文汇报银行刘波：四五线城市、农村的金融服务相对不足

p>我个人总结了一下，现有国内小微信资服务项目方式而共有五种：

第一种是以一些大型电商都以的，代表部门是支付宝、天蝎座以及惠民等，其中主要是支付宝和天蝎座。于是就我在蚂蚁主管的是包括的股票市场服务项目企业，曾经提出了一个叫“310”的口号，就是“三分钟申请人，一秒钟担保，零人工干预”。那么自然语言是什么呢？因为销售来源于支付宝、天蝎座，货在菜鸟仓，资金来源在支付宝，客流、资金来源流、供应链反馈尽在主宰中的。所以名义上是信用信资，实际上是店铺质押信资，不良率相当高于。这种方案有效，但是需弱小的自然环境圈，几乎是屠龙之技。其它股票市场部门或许不了筹办法模仿，因为这么大的自然环境圈扩编痛快难度非常大。

第二种是以美团为代表的，总括餐饮行业。中央线上销售和中央路中服务项目相相辅相成，继续做得也不错。本质上是一种对中央路中方式而小微信资企业的最优化。但是不良率不像第一种里面的那么高于，因为它所处的是餐饮行业，是个边缘化行业。餐饮行业是银行存款流最好的行业之一，一旦餐饮中小企业借款，要么是扩充板桥，要么是装修消费，这是有一定后果的。第二种方式而一般的股票市场部门一心学也根本无法学得来。

第三种方式而是以台州中央银行、先为中央银行等江浙海地区中央银行为代表的，以区域化、面料化作业、以人去管护的开通方式而。这是相当值得尊敬的，因为它们继续做得最好。但是这种方式而，这么多年在欧美的其它海地区复制的成功率很差，这可能和江浙的民营经济其发展比较较慢的DNA有关连，其它海地区用或多或少的方式而不了法继续做痛快。

第四种是以前大家讨论比较多的，产业股票市场和供应链相相辅相成的方式而。这个是可以继续做痛快的，但现有来看基本还是要依靠基本中小企业。

第五种是关于一些路边摊、路边店铺，它不是以中小企业为普通人的信资方式而，而是担保给个体拥有者、个人。虽然担保普通人是拥有者，但是以个人信用作为评估标准。但普遍存在个难题，虽然不良率能避免，可户均只有几万块钱的额度，稍微体量大一点的中小企业，这种方式而就根本无法符合投资者消费。

文汇报中央银行相辅相成自身明确情况，在第四种和第五种上继续做了拓展，我们到时聊聊比较容易解读的第五种方式而。第五种方式而的基本其实是拥有者，我们考虑周转到个人账户。之所以放上个人账户上，主要有两个原因：第一，个人是无限责任，中小企业是有限责任；第二，个人的担保方式上非常简便，而周转到中小企业亦会包括到对匿名户等一系列手续，比较麻烦。

另外，我们可以和产业相辅相成。于是就继续做基本中小企业企业，要么继续做它的库存投资者，要么继续做它的应收账款，但你要基本中小企业确权，这是根本无法的。如果你要逐单尽调，逐单中央路中去继续做，这也是根本无法的。还有一些新兴的基本中小企业的企业覆盖同类型国，它的经营者、营运商也是同类型国范围的。如果区域中央银行去继续做，又只能继续做当地的，特性不太好。官营到时为倒是可以继续做同类型国，但绝非它是每个汇丰银行继续做每个以外，统一的概念根本无法逐步形成。除了投资者以外，中小企业急需的是搭起一整套的账务政治体制，一整套的经营者的钱包政治体制，这便是我们的占有优势。我们以前服务项目的电三子商务有新华、立白、商都、德隆、欧美较慢速移动、陕重汽等中小企业，合作的方式而也有很多种。

除了帮忙这些中小企业继续做股票市场服务项目，在同类型国仅限于帮忙它们继续做采购资，同时还缺少账务政治体制和经营者监管的财政政治体制服务项目。比如说，我们和陕重汽签了独家策略合作协议，不光为它的电三子商务缺少买车的信资服务项目，还涵括了后面的配套股票市场服务项目，让软件在购得车后随时可以抵押。文汇报中央银行也帮忙助陕重汽打造APP，让其可以轻松监管包括资料和方式上，知识产权双方共有。通过这种方式而，文汇报中央银行可以为电三子商务缺少一整套的系统和服务项目，而不简简单单只是继续做股票市场，同时也有效率基本中小企业进行企业监管。

和陕重汽的合作是一种方式而。而我们和欧美较慢速移动的合作则是另一种方式而：我们怎么去帮忙欧美较慢速移动的经营者把携带型采购的整个方式上，怎么让信资额度符合它的需，怎么把股票市场服务项目蔓延到二三级经营者，怎么去继续做多级经营者政治体制？只有帮忙对方提前结束设计好解决方案，我们才能非常好地服务项目这些基本中小企业。在价格合理的但会，文汇报中央银行通过与多种服务项目功能相相辅相成的方式为，使得民营中央银行也都能应运而生基本三子中小企业的企业。

很多小微中小企业对资金来源的都用消费时间段较短，比如进货后一两个月底就把东西卖出去了，就可以把信资还了。所以，这些小微中小企业非常需的是灵活信资方式为。文汇报中央银行在这方面又踏出了一步——对公信资付诸支持随借随还。这种方式而在同类型国的中央银行中相当少见，真正符合了电三子商务的消费。比如电三子商务借一年期的信资，年利率在5%大约，假使借100万，就要付5万多的利息。而我们的产品支持随借随还，在电三子商务只借了两个月底的明确情况里面，实际付出的利息成本高就亦会高于得多。

文汇报中央银行提倡新材料、提倡技术，70%的员工是新材料人员和解法技工，这和另类中央银行的人员结构有巨大的相似之处。我们希望用技术的意图推行整个产品的进步，从电三子商务的消费启航服务项目好电三子商务，从而服务项目好我们的基本中小企业。这条交通设施我们亦会坚定不移地前行活下去。

现有来看，我们今年的小微信资目标可能亦会超200%完成，基本来看本年的目标可能亦会再翻一倍。尽管以前小微的不良率比较高于，我们比较审慎地在看这个企业。文汇报中央银行从开展小微信资企业以来，亦会把一些月会的、电三子商务达成协议的、无还本续资的，或者是一些其它从经济日报上无法体现明确情况，从在表面上上等同于是可能亦会显现出不良信资的后果，充分地从在表面上在短期内后果，预防显现出猝不及防的明确情况。现有来看，文汇报中央银行的基本拨备利用率在400%大约，远高于其它民营中央银行的高度。因为我们显然在有些但会，把后果在短期内继续做充分，未来在抵抗后果的时候亦会非常有力。这条交通设施文汇报中央银行亦会坚定不移地前行活下去。

无论如何几年可以说是文汇报中央银行的探索期，也是企业其发展的第一波小高峰。现有，文汇报中央银行早就完成了企业方向的初步探索，逐步形成了对中央银行企业同类型方式上的二进制化的理性认知，建起了对技术规避后果的充分信心。展望未来，我们将继续锚定二进制原生中央银行，秉持技术立行，与另类股票市场部门占有优势互补、共赢其发展，用源头活水滴灌GE自然环境。

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